•   Resultado líquido da instituição financeira cooperativa atinge marca recorde de R$ 1,96 bilhão
•   Ativos totalizam R$ 65,9 bilhões, incremento de 25,5% na comparação com o ano anterior
•   Volume de depósitos em poupança aumenta expressivos 33,8%; carteira fecha com R$ 6,9 bilhões
•   Patrimônio líquido soma R$ 10,8 bilhões no final de dezembro de 2016, alta de 33,6% em 12 meses
•   Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) atinge 20,4% em 2016, aumento de 0.9 p.p. em relação a 2015
•   Índice de Basileia do Aglutinado alcançou 24,2% em dezembro de 2016

O Sicredi – instituição financeira cooperativa com mais de 3,5 milhões de associados e atuação em 20 estados brasileiros – registrou em 2016 crescimento de 36,1% e alcançou o resultado líquido recorde de R$ 1,96 bilhão. Deste total, R$ 452,7 milhões foram pagos via juros ao capital social dos associados. O Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) foi de 20,4%, aumento de 0.9 p.p. em relação a 2015. Os dados do combinado de 2016 incluem os números da Central Norte Nordeste, filiada ao Sicredi em março de 2016.

Na região de Goiás, Mato Grosso do Sul e Tocantins a evolução foi ainda mais expressiva por se tratar de uma área de forte expansão do Sicredi, tendo o resultado em 2016 aumentado em 71% em relação a 2015. Segundo o Presidente da Central Sicredi Brasil Central, Celso Figueira, o Sicredi alcançou níveis de crescimento bem acima da média do mercado com a abertura de novas agências e teve um aumento da carteira de poupança e um significativo aumento nos ativos, disponibilizando recursos para o agronegócio, quando a perspectiva era de escassez de recursos nessa linha.

“Quanto mais resultado geramos, mais resultados distribuímos. Isso contribui com o fortalecimento do nosso associado. Comprometimento é a palavra-chave desse relacionamento, pois é o comprometimento que garante a solidez do nosso negócio”, declara Emerson Perosa, presidente Sicredi Pantanal MS.

No país, os ativos totais do Sicredi apresentaram crescimento de 25,5%, na comparação com o ano anterior, totalizando R$ 65,9 bilhões. O patrimônio líquido registrou expansão de 33,6%, somando R$ 10,8 bilhões, em dezembro de 2016. O Índice de Basileia Aglutinado (análise gerencial que compara o patrimônio de referência de todas as entidades do Sistema com os riscos de suas atividades) foi de 24,2%, no final de 2016, indicando confortável situação patrimonial.

Em 2016, os depósitos totais fecharam com volume de R$ 42,9 bilhões, refletindo a ampliação da liquidez do Sicredi. Destaque para o crescimento dos depósitos de poupança, que obteve um incremento anual de 33,8%, totalizando R$ 6,9 bilhões. Esse aumento ocorreu em cenário adverso, no qual a caderneta de poupança no sistema financeiro terminou 2016 com captação líquida negativa de R$ 40,1 bilhões. A atuação regional contribuiu para a manutenção do ritmo de crescimento nas captações.  

Conforme Sadi Masiero, presidente da Sicredi Centro-Sul-MS, a participação dos associados é o que alimenta o circuito de ajuda mútua e o resultado é distribuído proporcionalmente levando em conta as movimentações que cada associado praticou durante o ano. “Neste ano, mantemos também a decisão de distribuir 2% de rendimento a mais sobre o saldo médio anual da poupança. Este é mais um diferencial para os nossos associados que aplicam seus recursos na Cooperativa.” 

De acordo com o CFO do Banco Cooperativo Sicredi, João Tavares, 2016 apresentou diversos obstáculos para as empresas devido à instabilidade político-econômica. Porém, o Sicredi manteve sua performance e crescimento, expandiu sua atuação nacional com a filiação da Central Sicredi Norte Nordeste e superou os números do ano anterior. “O foco constante no associado mantido pelas nossas Cooperativas de Crédito e a manutenção de indicadores financeiros robustos, baseados em cenários de médio e longo prazo, nos permitiram concluir o ano de 2016 com resultados positivos”, afirma Tavares.

A carteira de crédito somou R$ 36,2 bilhões em dezembro de 2016, ampliação de 18,3% em 12 meses, apresentando desempenho positivo em todos os segmentos. Do valor total do ano passado, R$ 20,2 bilhões foram destinados para o crédito geral, enquanto R$ 16 bilhões foram alocados no crédito rural e direcionados.  

O crescimento da carteira de crédito contrasta com o movimento registrado no mercado nacional, que reduziu sua carteira em 3,5%. Mais uma vez, a relação direta com as regiões colaborou para esse desempenho. Contribuiu ainda o uso de novas ferramentas de suporte à decisão: hoje, 40% das operações já contam com limite pré-aprovado e 78% das operações de crédito pessoal são feitas via canais como internet, mobile e caixas eletrônicos. Além de favorecer o crescimento, o uso intensivo de tecnologia reduz custo e melhora riscos.

A manutenção da qualidade da decisão de crédito garantiu a estabilidade do indicador de inadimplência (índice Over 90) do Sicredi, mesmo diante do cenário econômico desfavorável, em 2,4%, contra uma média de 3,7% do mercado. “A sustentabilidade do negócio pode ser observada nos indicadores de crédito concedido a associados de alto risco, que em 2016 caiu 26%, e também na recuperação de crédito, que foi recorde”, afirma o Diretor Executivo da Central Sicredi Brasil Central, Neverton Gomes.

As receitas de serviços somaram R$ 1,3 bilhão, alta de 15,9% em 12 meses, impulsionada principalmente pelas receitas advindas de serviços bancários (R$ 552,4 milhões), de seguros (R$ 207,8 milhões), de cartões (R$ 160,9 milhões) e de cobrança (R$ 160,3 milhões).

Em seguros, foi registrado mais de R$ 1 bilhão em faturamento, crescimento de 11%, enquanto o mercado cresceu em média 4%. O Sicredi superou a marca de 2,7 milhões de seguros vigentes e de mais R$ 445 milhões indenizados, com destaque para as operações rurais e agrícolas, com a inclusão de novas companhias seguradoras em equipamentos, benfeitorias rurais e grãos. Atualmente, os produtos de vida e ramos elementares são operados com 11 das melhores seguradoras do País.

O Sicredi disponibiliza aos associados 13 variantes de cartões, das principais bandeiras do mercado, além de possuir parcerias com as empresas Rede e GetNet. Em 2016, foram implementadas melhorias na operação por meio da revisão de processos e desenvolvimento de novos produtos e serviços, que resultaram em um crescimento de 43,8% na receita. Em consórcio, o Sicredi avançou no volume da carteira, aumentando o tíquete e conquistando um crescimento de 22% ano, totalizando uma carteira de R$ 9,4 bilhões em créditos administrados e 165 mil cotas ativas (10% de crescimento).

“O nosso resultado se deve ao maior entendimento dos associados em relação ao que as cooperativas oferecem. Cada vez mais o cooperativismo cresce nos municípios onde atuamos e o resultado reflete isso. Devolvemos sobras em conta corrente, pagamos juros ao capital, e isso tem feito a diferença” afirma Jaime Antonio Rohr, presidente da Sicredi Celeiro Centro Oeste.

No ano passado, o Sicredi inaugurou 126 agências, incluindo uma na Avenida Paulista. Elas já trazem a nova marca, desenvolvida pela Interbrand Brasil, e lançada para reforçar o posicionamento de instituição financeira cooperativa. Em 2016, incluindo as novas agências e as filiadas à Central Sicredi Norte e Nordeste, houve um incremento de 9% nos pontos de atendimento, em relação ao ano anterior, totalizando mais de 1.500. “Nosso Estado tem grande parcela de participação nesse resultado, pois estamos em plena expansão no MS com inaugurações de novas agências e aumento no número de associados, sem contar o bom desempenho de nossas cooperativas”, enfatizou Antônio Kurose, presidente da Sicredi Campo Grande.

O crescimento do Sicredi vem sendo suportado por ações que focam no ganho de eficiência. Nos últimos anos, tais resultados foram maiores que os observados no mercado. Vários processos vêm sendo intensamente automatizados, como é o caso dos avanços nos sistemas de suporte de crédito.

Segundo Tavares, o conjunto de ações que justifica o resultado é fruto de uma clara orientação estratégica em 2016. “As Cooperativas de Crédito filiadas ao Sicredi definiram seu planejamento para o quinquênio 2016/2020, que orienta as ações de todo o Sistema. Em resumo, os excelentes indicadores financeiros são reflexo de um processo robusto de gestão e claro foco estratégico e da atuação próxima das regiões em que estão inseridas as Cooperativas de Crédito”, finaliza o CFO.

Cenário 2017

Para 2017, o Sicredi espera uma estabilização na atividade econômica. O consumo das famílias e o investimento ainda seguirão lentos ao longo do ano, mas devem ser estimulados gradualmente pela queda da taxa de juros.  A economia deverá receber surpresas positivas em decorrência da perspectiva de safra recorde e do saque do FGTS (potencial de adicionar R$ 41,0 bilhões na economia). Neste contexto, o Sicredi manterá o crescimento estabelecido no seu planejamento estratégico. Estão previstas 84 novas agências, ampliando a atuação para mais 45 municípios, além dos 1.171 onde já está presente. O processo de integração operacional das Cooperativas de Crédito da Central Sicredi Norte Nordeste seguirá durante o ano e será concluído em 2018. A instituição financeira cooperativa também prevê um incremento de 18,9% nos ativos, 11,9% em crédito total e 5,5% no número de associados. “Não diferente de anos anteriores, o Sicredi continua crescendo a passos largos e 2016 consolida esse feito. E cada vez mais temos o compromisso com a sociedade que confia em nós, pois enquanto os demais segmentos retraem o cooperativismo dá resultado”, afirma Celso Régis, presidente da Sicredi União MS/TO.

Sobre o Sicredi

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento dos seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. O modelo de gestão valoriza a participação dos 3,5 milhões de associados, os quais exercem um papel de dono do negócio. Com presença nacional, o Sicredi está em 20 estados*, com mais de 1.500 agências, e oferece mais de 300 produtos e serviços financeiros.  Mais informações estão disponíveis em www.sicredi.com.br.  

*Alagoas, Bahia, Ceará, Goiás, Maranhão, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Pará, Paraíba, Paraná, Pernambuco, Piauí, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Santa Catarina, São Paulo, Sergipe e Tocantins.